单身期
参加工作到结结婚以前(2-5年)
投资理财重点：没家庭负担，精力旺盛，要为将来家庭积累资金。重点是探寻高薪工作，打好基础。也可进行高风险投资，积累经验。青年的保费相对较低，可为自己买点人寿保险。
投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择按期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
投资理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应对基金→购置住房
家庭形成期
结婚到孩子出生前(1-5年)
投资理财重点：家庭消费高峰期。经济收入增加，生活趋于稳定，但需要支付较大的家庭建设成本，如购买一些较高端的生活用品、还购房贷款等。投资理财重点应放在合理安排家庭建设的成本支出上，稍有积累后，可选择一些较激进的投资理财工具，如偏股型基金及股票等。
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。
投资理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应对基金
家庭成长期
孩子出生到上大学(9-12年)
投资理财重点：最大开支是子女教育成本和保健医疗费等。伴随子女自理能力增强，爸爸妈妈可依据经验在投资方面适合进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、爸爸妈妈自己保障等。
投资建议：可将资本的30%投资于房地产；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行按期存款或债券及保险；10%活期储蓄，以备家庭急用。
投资理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应对基金→特殊目的规划
子女大学教育期
孩子上大学将来(4-7年)
投资理财重点：子女的教育成本和生活成本猛涨。对于积累了肯定财富的家庭来讲，可继续发挥投资理财经验，进步投资事业。而未富裕起来的家庭，应把子女教育成本和生活成本作为投资理财重点。
投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但应该注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应对子女的教育成本；10%用于保险；10%作为家庭备用。
投资理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应对基金
家庭成熟期
子女参加工作到爸爸妈妈退休前
(约15年)
投资理财重点：经济情况达到最好状况，子女开始独立，家庭负担渐渐减轻，比较适合积累财富，投资理财重点应侧重于扩大投资。进入生活后期，不适合过多选择风险投资的方法。还要存储一笔养老金。
投资建议：将可投资资本的50%用于股票或相同种类基金；40%用于按期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。风险投资比率应渐渐降低。
投资理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目的规划→应对基金
退休将来
投资理财重点：以安度晚年为目的，最好不要进行新的投资，特别不可以再进行风险投资。
投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于按期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。
投资理财优先顺序：养老规划→遗产规划→特殊目的规划→应对基金
来源：北京晚报