政策落地推行首日，记者探访多家银行——
个人消费贷款贴息“红包”如何领(经济聚焦)
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9月1日，个人消费贷款贴息政策正式落地推行。贴息“红包”怎么样申领，申请和用贷款过程中有什么需要注意的地方，金融机构怎么样更好服务买家？记者到多家银行营业厅进行了采访。
如何申请贷款？
手机上即可申请，提取贷款用时签署贴息补充合同
“想买一台小白机，但近期手头有点紧，有没适合的贷款产品排行榜？”9月1日下午3时左右，顾客李楠楠走进光大银行北京德胜门支行，顾客经理战雪炜迎上去知道需要。
“大家有款贷款商品非常符合你的需要，手机上就能便捷申请，而且还可以享受今天刚落地的贴息政策。”战雪炜边介绍边在手机上演示。
在战雪炜指导下，李楠楠完成了额度审批。下一步怎么样享受贴息政策？“只须在提取贷款用时签署贴息补充合同，赞同授权给大家辨别你账户的买卖信息就能了，无需其他额外操作。”战雪炜说。
政策“红包”分量怎么样？战雪炜为李楠楠算了一笔账：“小额消费在5万元以内，多笔叠加将来，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元。”
战雪炜介绍，今天前来咨询和办理消费贷的顾客中，用于买车和装修等大额消费支出的比较多，对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，多笔叠加后，在同一家贷款机构最高可享受贴息3000元。
记者在一些银行网点看到，大堂已经摆上了消费贷款贴息政策的介绍，有些还配备了专门解说有关政策的员工。部分银行还与一些电器卖场、装修卖场所作，在相应的消费场合向买家介绍消费贷款贴息政策。
“以1%的贴息比率计算，每100亿元的财政支出理论上可以支持1万亿元的消费需要。”中金公司研究部银行业剖析师林英奇觉得，银行业金融机构要加大政策宣传和解析，通过官方网站、手机银行APP、公众号、网点等多途径发布贴息政策信息，并为买家提供针对性的咨询服务。
怎么样享受贴息？
保证贷款资金用于真实消费，对支付方法有需要
“今天一天，电话几乎没间断过。”战雪炜说，贴息功能一上线，咨询和办理的顾客就有不少，除去怎么样申请以外，不少顾客关心的还有怎么样将政策“红包”领到手。
“9月1日开始申请，但真正享遭到贴息返还其实是在还款时。”战雪炜介绍，要想还款时能领上贴息“红包”，第一是保证贷款资金用于真实消费，同时对支付方法也有必须要求，“直接刷借记卡，或用微信、支付宝等扫描二维码消费，银行大多可以辨别。但假如把贷款取出后用现金消费，银行就没办法通过系统判断资金作用与功效，可能没办法享受贴息。”除此之外，消费贷款转账给个人，包含扫商户的个人收款码付款，与刷信用卡消费，都不可以享受贴息。
假如买家在还款时发现银行没自动辨别出消成本途，没享遭到贴息如何解决？建设银行有关员工介绍，将于9月5日起，向顾客开放消费买卖凭证人工审核通道，顾客在手机银行消费贷款财政贴息专区根据提示上传消费买卖凭证，系统后台审核通过后可进行贴息。农行、中行、交行等银行有关员工也表示，可以到银行网点提交消费发票等材料，或者线上提交凭证。
“大家期望做到申请时过程丝滑，领取时有获得感。”战雪炜介绍，还款时会给借款人发送短信，写明具体享受的贴息金额，让买家把“红包”领得明了解白。
“本次贴息政策落地对银行来讲，也是服务能力的一次考验。”光大银行北京分行副行长朱莹介绍，无论是平时便民小额消费，还是重点范围大额消费，贴息功能都要做到精确辨别。
专家建议，“红包”虽好，也不可盲目领取。“要基于个人和家庭的消费需要和实质需要申请消费贷款，量力而行、合理适度，切不可由于额度高、利率低就随便申请，需将个人债务负担控制在合理水平。”招联首席研究员、上海金融与进步实验室副主任董希淼表示。
怎么样优化体验？
提高服务与防范风险并重，存量消费贷款顾客符合条件也可享受贴息
除去紧锣密鼓地落实贴息政策以外，有关金融机构不断SEO优化服务，让更多买家可以享遭到政策红利。
顾客林先生是建设银行存量消费贷款顾客，于今年7月办理“建易贷”后一直未支用贷款资金。近期林先生萌生了买车想法，便致电顾客经理咨询能否享受贴息。顾客经理表示，原来申请消费贷款的顾客，贷款资金没用完的，在9月1日之后用消费贷款进行实质消费，也可享受财政贴息。
林先生到银行网点现场体验，从贴息协议签署，到支用贷款资金，再到将贷款支付给车商账户，仅用了几分钟。据悉，多家银行都颁布了类似针对存量消费贷款顾客的规定。
个人消费贷款贴息政策最初推行，既要推进政策最大程度惠及买家，又要强化风险防控与合规管理，让贴息贷款资金真正用于消费，专家觉得还需要在实践中健全。
“金融机构应依据买家职业、收入、负债、信用情况等准确判断还款能力，进一步加大对贷款作用与功效和资金流向的监控，确保有关贷款不被挪用，贴息资金不被套取。”董希淼觉得，同时还要提高信贷审批的科学性和准确性，降低“多头借贷”和过度授信，保护好买家合法权益。
本报记者 赵展慧
《人民日报》(2025年09月02日 第 10 版）
来源：人民日报