来源：经济日报|中国经济网
这种行为到底对不对？为何有的贷款商品不可以去征信？不只这样，一些借款人在选择贷款商品时，开始戴上有色眼镜，将贷款商品分为“信用商品”和“无信用的信用商品”。对于前者，你可以防止，但对于后者，就像是心中的爱。一些借款人甚至不想把“红包”送到手中，以免收不到贷款.
对于银行业金融机构来讲，向中央银行的信贷信息管理软件报告贷款信息是一项基本的法律需要。依据中国人民银行2025年第《个人信用信息基础数据库管理暂行方法》号令第六条，商业银行应遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关需要，准确、完整、准时地向个人信用数据库报送个人信用信息；并遵守中国银行业监督管理委员会2025年发布的《个人贷款管理暂行方法》的有关规定：贷款人应打造完善借款人的信用记录和评估规范。按期跟踪、剖析、评估借款人履行借款合同的状况，作为后续与借款人合作的信用评估依据。“第一，大家需要明确‘贷款信用报告’的意思。简单来讲，借款人在金融机构申请贷款后，其贷款信息如金额、期限、还款记录、是不是逾期等都会上报至信用信息管理软件，将来会被其他金融机构用于法律查看。”苏宁金融研究院研究员黄表示，广义上的“贷款征信”是指对贷款信息进行记录和查看，不只包含央行征信系统，还包含提供云数据服务的100家银行等企业的征信。狭义的“贷款信用报告”是指贷款信息一般提交给央行的信用报告系统。
除此之外，信用信息的记录是“用信用”的基础。假如一个国家、一个企业、一个个人想用信用，第一要有信用信息。打造个人信用信息记录是重要的一步。“当然，这类方法和规定不只适用于银行，也适用于消费金融公司和国务院银行业监督管理机构批准的其他专门从事信贷业务的金融机构，即持牌机构。因此，对于合法的被许可爱来讲，从事信贷业务和贷款的信用信息是最基本的需要之一。”黄对说道。
“因此，对于正常合规的机构和商品，贷款非常难收不到信用信息。对于其他商品，如P2P贷款和小额信贷，它们没连接到信贷信息管理软件，由于它们没许可证或资格不足。同时，贷款不授信等于增加了贷款平台的风险，相应的贷款商品利率会更高，额度也会更小，以减少发放贷款的风险。”黄说，其实没信用信息那样，为何它们是同样的借贷商品，有些是求信用的，有些不是求信用的呢？对此，黄表示，持牌银行业金融机构的商品不可以进行征信是什么原因有3、一是新设立的法人银行没接入央行征信系统。访问央行信用信息管理软件是一个复杂的过程，对系统、数据量、职员需要都非常高，只有满足一些条件才可能正式访问。二是因违反有关法律法规，被中止进入央行信用信息管理软件。第三，个人信用商品不记录在个人信用报告中，譬如公积金贷款。过去，这类商品中的一些不包含在个人信用报告中。
譬如金融机构在网贷平台、小贷公司购买贷款信息的数据库服务，以便在央行征信系统以外更全方位地知道借款人的信用状况，全方位评估借款人的贷款请求。因此，对于那些觉得没信用信息的借款不会干扰将来车贷、房贷等银行贷款商品的人来讲，是不可取的。(经济日报|中国经济网记者钱伟)