中新财经2月9日电 自2025年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构顾客尽职调查和顾客身份资料及买卖记录保存管理方法》(简称“1号令”)将正式推行。
方法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人顾客办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万USD以上现金存取业务的，应当辨别并核实顾客身份，知道并登记资金的来源或者作用与功效。
不会干扰居民正常现金存取款业务
对此，人民银行有关司局负责人表示，金融机构实行该规定不会干扰居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会遭到影响。
上述负责人指出，居民合法收入的存取业务在国内一直遭到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在《商业银行法》有明确规定，也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。金融机构实行1号令的有关规定不会干扰个人正常现金存取款业务。
近年来，为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，不少金融机构从以顾客为中心的理念出发，在办理大额现金存取业务时对资金的来源和作用与功效作了必要的认知和提示，形成了一些经验做法。金融管理部门在研究起草1号令时，将金融机构的有关实践做法进行了总结统一，这也有益于维持各金融机构业务办理规范的一致性。
正常状况下，金融机构无需顾客填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问知道后即可直接为顾客办理现金存取业务并登记有关状况，只有发现买卖明显异常、有合理理由怀疑买卖涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向顾客进一步知道状况。
下一步，人民银行将指导金融机构拟定推行细节，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格实行最少、必要原则去知道登记顾客信息，不能增加顾客负担。特别是针对老年人等现金用较多的群体，金融机构要主动提供愈加友好便利的服务。同时，也应该注意加大防诈防骗和金融常识宣传。
人民币资料图。艾庆龙 摄
预防和遏制洗钱等违法犯罪活动
上述负责人指出，推行1号令的主要为了预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。
近年来，电信诈骗、非法筹资、非法传销、外贸赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，紧急风险人民群众利益。仅2025年，公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起，受害者遍布全国各地。其中，一个突出的特点就是犯罪分子借助现金匿名、很难追踪的特征，偏好用现金进行买卖活动。金融机构依法适合加大对现金存取款活动的管理，有益于防范违法犯罪活动，有益于保护最广大人民群众的根本利益。
从实践经验看，近年来国内金融机构不断加大洗钱风险管理，发现了不少涉嫌违法犯罪活动的情形，保护了人民群众资金安全。
个人信息和顾客隐私遭到法律保护
上述负责人指出，“为存款人保密”是《商业银行法》中确立的基本原则，金融机构对业务办理过程中获得个人信息、顾客隐私需要严格保密。除去遵从《民法典》、《个人信息保护法》等一般性法律规定的需要，金融机构还需要根据《商业银行法》、《反洗钱法》等金融监管法律的需要打造严格、完备的顾客信息保密规范。泄露个人信息、顾客隐私，银行及其员工要承担法律责任，情节紧急还要承担刑事责任。
人民银行将持续关注并指导金融机构严格实行有关规定，把握好防范风险和SEO优化服务的平衡，严格保护公民个人信息和隐私。
符合反洗钱国际标准
上述负责人指出，加大现金存取业务管理是对金融机构履行反洗钱义务的需要，符合反洗钱国际标准。
1号令是依据《反洗钱法》、《反恐怖主义法》等法律法规，为预防和遏制洗钱和恐怖筹资活动，规范金融机构顾客尽职调查、顾客身份资料及买卖记录保存行为而拟定的部门规章，其直接规范对象是金融机构。
1号令中对个人现金存取款业务的有关规定符合现行反洗钱国际标准的需要，是国际通行的预防洗钱活动做法。金融行动特别工作组(FATF)反洗钱国际标准明确需要，金融机构应当对超越肯定金额的现金买卖拓展尽职调查，国内作为其成员，应当落实反洗钱国际标准的需要。现在，全球主要国家对肯定金额以上的现金买卖都有类似需要。
从统计上看，现在国内超越5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，1号令第十条的规定大体上看对顾客办理现金业务影响较小。(记者 李金磊)
来源：中国新闻网